올해는 유달리 청년을 위한 금융상품들이 많이 눈에 띄는 것 같아요. 몰라서 못받으면 아쉬우니까, 이 글을 읽어보시면 여러분의 주머니 사정에 큰 도움이 될것이라 확신합니다.
청년형 소득공제 장기펀드가 무엇인가?
장기펀드는 저축이 아니라 '투자상품'이에요. 청년들이 건전하게 목돈을 마련하고 자산을 형성할 수 있도록 하는 제도입니다. 펀드에 가입하면 소득공제 혜택을 받고, 투자를 통한 자산을 형성을 돕는 거죠. 저축만 해서는 큰 돈을 모을 수 없다는 것이 현재 상황인데, 잘 알아보고 가입하면 큰 도움이 되겠어요. 올해 1분기중 은행과 증권사를 통해 출시될 예정입니다.
받아볼 수 있는 꿀 혜택
- 소득공제 혜택
연간 600만원까지 펀드에 납입한 돈의 40%를 소득에서 공제해줘요. 만약 3년동안 한도를 다 채워서 납입한다면 원금과 투자의 손익에 매년 240만원의 소득공제 헤택을 챙길수 있어요
카드 100만원 쓸대, 15만원을 공제해주는 것을 감안하면, 240만원은 완전 꿀 혜택이라고 볼 수 있어요!
* 소득공제란?
소득공제는 소득이 발생하기 위해서 비용이 들어가는 것을 인정해서 '세금이 부과되는 소득(과세표준)'을 줄여주는 것을 말해요. 예를 들어서 내 연소득이 4천만원이고, 소득공제금액이 2천만원이라면 나의 과세표준은 4천만원에서 2천만원을 뺀, 2천만원이됩니다. 소득공제가 많이 될수록 내가 세금을 내는 기준(과세표준)이 줄어들기 때문에 소득공제는 우리의 주머니 사정에 도움이 됩니다.
- 만기 수령시 (3년)
3년간 월 50만원 납입 시, 원금 1800만원 + 펀드수익 + 소득공제 최대 720만원
가입조건 및 신청방법
- 나이: 만 19 ~ 34세
군 복무를 한 사람이라면, 최대 6년까지 인정되어 40세까지 가능합니다. - 소득: 연간 총 급여액 5,000만원 이하 또는 종합소득금액 3,800만원 이하
직전 3개연도 동안, 다른 금융소득종합과세 대상자였다면 신청이 불가합니다. - 계약기간 : 3년이상 ~ 5년이하, 의무 유지기간 3년
신청방법
가입조건을 만족하는경우에 해당 상품을 취급하는 증권사에 방문 하거나 온라인 홈페이지/ 어플 등을 통해서 신청이 가능합니다.
- 준비물: 신분증, 소득금액증명서, 병적증명서 (필요시)
현재 상품을 운영중인 은행과 증권사
주의사항
3년 이내에 중도 해지하면 감면받은 세금을 다시 뱉어내야 합니다. 저축이 아닌 투자상품이기에 원금 손실이 발생하여 원금보장이 어려울 수도 있다는 것을 꼭! 알아두셔야합니다. 연 소득 5천만원 이하의 청년이 돈을 아껴아껴 투자를 할 때, 정부에서 장하다고 여겨서 세금 헤택을 주는 것이라고 생각됩니다. 잘 따져보셔서 본인에게 이득이 되는지를 살피셔야합니다.
모든 투자 상품에는 리스크가 있습니다. 해당부분을 꼭 살펴보시고 충분한 고민을 하고 가입하시길 바랍니다.
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